US-Sparkasse Washington Mutual am Ende
Die US-Regierung übernahm in der Nacht zum heutigen Freitag die Washington Mutual. Bei der bislang größten Banken-Pleite fährt die sechstgrößte US-Bank in den Orkus. Filetstücke der gestrauchelten Sparkasse wurden umgehend für den Schnäppchen-Preis von 1,9 Milliarden US-Dollar an die Geschäftsbank JP Morgan Chase weiterverkauft. Der Kollaps platzte mitten in die laufenden Verhandlungen über das von der US-Regierung geplante 700-Milliarden-Rettungspaket. Damit erhöht sich der Druck, möglichst schnell zu einem Ergebnis zu kommen.
Nach Auskunft der US-Bankaufsicht haben KundInnen der Sparkasse mit Sitz in Seattle, US-Staat Washington, seit dem 15. September 16,7 Milliarden US-Dollar abgezogen, so daß die Bank mangels ausreichender Liquidität ihre Verpflichtungen nicht mehr erfüllen konnte. Laut 'Financial Times' schmolzen die Guthaben der KundInnen seit Juni um fünf Milliarden US-Dollar. Nach bisher vorliegenden Informationen wird JP Morgan Chase, drittgrößte US-Geschäftsbank, Depositen und Zweigstellen von Washington Mutual (WaMu) sowie andere nicht näher identifizierte Aktiva übernehmen. JP Morgan Chase rückt damit - gemessen an den Kundeneinlagen - vor Citigroup zur größten Bank der USA auf. Der bundesstaatliche Einlagenversicherungsfonds FDIC werde nicht in Anspruch genommen und das Geld der Kundschaft sei sicher, meldete das 'Wall Street Journal' in seiner Online-Ausgabe.
Die FDIC versichert Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 US-Dollar, bei Pensionskonten liegt die Obergrenze bei 250.000 US-Dollar. Allerdings sind die Einlagen des Fonds nach zwölf Banken-Pleiten in den USA in diesem Jahr schon stark geschrumpft. Ende August fielen die Einlagen auf 45 Milliarden US-Dollar. Das entsprach 1,01 Prozent aller versicherten Bankguthaben und lag damit deutlich unter den gesetzlich vorgeschriebenen 1,15 Prozent. Hätte die FDIC einspringen müssen, dann hätten ihre Einlagen zuvor auf 143 Milliarden US-Dollar - also um nahezu 100 Milliarden US-Dollar - aufgestockt werden müssen. Die Presseagentur afp erklärt damit das Drängen der Behörde auf eine Teil-Übernahme durch JP Morgan Chase, denn die FDIC habe nach den zwölf vorangegangenen Banken-Pleiten "ein Einspringen auch in diesem Fall wohl nicht verkraftet." Die 'Financial Times' schrieb, ein Einspringen hätte für die FDIC einen "vernichtenden Schlag" bedeutet.
Die US-Bankkontrolle spielte bei der Abwicklung der MaMu-Übernahme zumindest eine bedeutende Rolle. Der Absturz des Börsenkurses um 90 Prozent seit Anfang des Jahres hatte einen Vertrauensschwund zur Folge und der WaMu hohe Verluste zugefügt. Mit Vermögenswerten in Höhe von 307 Milliarden US-Dollar ist das Ende der WaMu die bislang größte Banken-Pleite in der Geschichte der USA. Höhepunkte waren zuvor der Crash der Continental Illinois National Bank im Jahr 1984 mit 40 Milliarden US-Dollar und der Indy-Mac-Crash am 13. Juli 2008 mit 32 Milliarden US-Dollar.
Der Zusammenbruch der WaMu zeigt, daß nicht etwa allein das "Casino" an der Wall Street und risikobewußte Investmentbanken in den Strudel geraten sind, sondern das gesamte Banken-System der USA. Vor diesem Hintergrund kann das starke Engagement der US-Behörden kaum mehr verwundern.
WaMu war der größte Finanzierer privater Eigenheime. In den vergangenen drei Quartalen fuhr die Sparkasse 6,1 Milliarden US-Dollar Verluste ein. Vor einem Monat bot sich WaMu zum Kauf an. Citigroup, Wells Fargo und Banco Santander zeigten Interesse, machten jedoch kein Angebot.
Größter Verlierer ist der Privatinvestor TPG, der sich im Frühjahr mit sieben Milliarden Dollar am Aktienkapital von WaMu beteiligt hat. TPG wie alle anderen Anteilseigner werden ihr Geld verlieren.
Es ist das zweite Mal in diesem Jahr, daß die US-Regierung den Verkauf einer Bank an JP Morgan Chase vermittelt hat. Im März (14.03.08) schluckte JP Morgan Chase mit Hilfe des Finanzministeriums die Investmentbank Bear Stearns, bis dahin eine der fünf US-amerikanischen Investmentbanken. In jüngster Zeit sind die vier anderen im Zuge der Banken-Krise ebenfalls verschwunden: Lehman Brothers wurde liquidiert (11.09.08), die Bank of America schluckte Merrill Lynch (15.09.08), und Goldman Sachs und Morgan Stanley verwandeln sich in "normale" Geschäftsbanken (17.09.08). Der bis dato größte Bank-Crash liegt mit dem Zusammenbruch von IndyMac gerade erst zwei Monate zurück (13.07.08).
Mit dem Ende der US-Investmentbanken wurde die These verbreitet, die Praxis einer "normalen" Geschäftsbank mit dem Einlagengeschäft mit ihren Privatkunden, böte eine solidere Grundlage der Refinanzierung als die über den Kapitalmarkt. Der Zusammenbruch der WaMu hat dieser These nun sehr rasch widerlegt: Ziehen die KundInnen ihr Geld von Konten und Sparbüchern ab, fehlt der Bank ebenso die Liquidität. Noch vor wenigen Monaten galt die WaMu als grundsolide.
In Deutschland sind mittlerweile erste Wirkungen der Lehman-Pleite zu verzeichnen: Die Volks- und Raiffeisenbanken knabbern an Risiken im "mittleren dreistelligen Millionenbereich", wie der Bundesverbandder Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) gestern mitteilte. Alle Institute könnten aber mögliche Ausfälle aus eigener Ertragskraft oder stillen Reserven auffangen - hieß es. Das 'Handelsblatt' hatte berichtet, daß die rund 1230 Volks- und Raiffeisenbanken und andere genossenschaftlich organisierte Institute Lehman-Papiere in einem Volumen von 500 bis 700 Millionen Euro besäßen.
REGENBOGEN NACHRICHTEN
Anmerkungen
Siehe unsere Artikel zum Thema:
Bush-Rede vor US-TV
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(25.09.08)
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US-Regierung mußte Versicherer AIG retten
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